5 Dinge, die JETZT wichtig sind…

Ich liebe den Sommer, aber der Herbst steht an zweiter Stelle.

Ich freue mich immer total auf die kühlen, frischen Morgenstunden, auf die sich verfärbenden Blätter und das Einkuscheln im gemütlichen Zuhause .

Kennst du das auch?

Im Sommer nehmen wir uns für unsere finanziellen Angelegenheiten oft weniger Zeit. Das Leben genießen im Restaurant, Urlaube, Hochzeiten, Feiern gehen einfach vor… die Liste könnte endlos weitergehen.

Geld ausgeben steht im Fokus und unsere Finanzen finden in den Sommermonaten möglicherweise nicht die höchste Priorität.

Geht es dir genauso?

Jetzt, da eine neue Jahreszeit begonnen hat, fühlen wir uns erholt und fokussiert.
Bevor der ganze Weihnachtsstress losgeht sind wir motiviert und bereit neue Projekte anzugehen, die wir bislang aufgeschoben haben.
Und ja, sogar in Bezug auf unsere Finanzen.

Der Herbst bietet eine großartige Gelegenheit zur finanziellen Reflexion und Planung, um dich auf einen starken finanziellen Abschluss des Jahres und einen erfolgreichen Start ins nächste Jahr vorzubereiten.

Fünf Dinge, mit denen du dich vor dem 31. Dezember 2023 beschäftigen darfst:

Überprüfe deine finanzielle Unabhängigkeit
Bewerte, wo du stehst:

1. Budgetüberprüfung und Anpassung:
Ein Budget für deine Finanzen ist keine Einschränkung (das dachte ich früher und habe es daher lange Zeit außer Acht gelassen), sondern der Schlüssel zur finanziellen Freiheit! (Lies dazu auch gerne meinen Blog Artikel: HIER KLICKEN)

Die herbstliche Jahreszeit ist perfekt, um dein Budget zu überprüfen und anzupassen. Überlege, wie du deine Ausgaben optimieren und finanzielle Einsparungen erzielen kannst.

Diese Art der Planung hilft, Stress abzubauen und kann dazu beitragen, finanzielle Ressourcen freizusetzen, die du für langfristige Ziele benötigst.

Möchtest du wissen, wie du deine Einnahmen erhöhen kannst?
Dann buch dir hier ein persönliches Gespräch mit mir:

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Stell dich deinen Geld-Herausforderungen und erfahre, wie du mehr Geld einnimmst, behältst und es vermehrst:

2. Steuerplanung:
Auch wenn für viele von uns die Steuer-Thematik eher lästig ist, möchte ich dich dazu motivieren, frühzeitig mit der Steuerplanung zu beginnen, um sicherzustellen, dass du von allen verfügbaren Steuervorteilen und Abzügen profitierst. Denke auch darüber nach, wie du Steuern in deinem Einkommen optimieren kannst, um mehr für deine finanziellen Ziele zu sparen.

Du bist schon in Aktien, ETFs und/oder Kryptowährungen investiert?
Dann habe ich hier drei wertvolle Tipps für dich:

Sparerpauschbetrag clever aufteilen
Wie allen steht auch dir der Sparerpauschbetrag in Höhe von 1.000 Euro pro Jahr zu. Auf jegliche Kapitalerträge bis zu dieser Summe musst du also keinerlei Steuern zahlen. Du solltest deinen Sparerpauschbetrag daher clever aufteilen.
Hast du beispielsweise mehrere Depots und Konten, mit denen du Kapitalerträge erwirtschaftest, macht es Sinn, zu prüfen, wo Optimierungspotenziale schlummern.
Teile deinen Freistellungsauftrag am besten so auf, dass du ihn bei jeder Bank ausnutzt – wenn du den Sparerpauschbetrag für das laufende Jahr nicht vollständig in Anspruch nimmst, verfällt der restliche Betrag. Alternativ kannst du deinen Sparerpauschbetrag auch in deiner Steuererklärung geltend machen.
Gewinne mitnehmen und Steuern sparen
Was aber, wenn du deinen Freibetrag in einem Jahr nicht komplett ausschöpfen kannst?
Auch hierfür habe ich einen Tipp:
Um deinen Freibetrag optimal zu nutzen, könntest du ETF-Anteile verkaufen, um etwaige Kursgewinne steuerlich zu realisieren.
Das bedeutet jedoch nicht, dass du die ETFs dauerhaft verkaufen sollst, sondern nur kurzzeitig, um den Freistellungsauftrag besser auszuschöpfen. Durch den (Teil-)Verkauf kannst du Buchgewinne realisieren und den Freistellungsauftrag voll ausschöpfen, ohne Steuervorteile zu verschenken.
Kryptowährungen – Warum Verluste realisieren jetzt Sinn macht
Bei direkten Krypto-Investments gilt:
Gewinne sind nach einem Jahr aufgrund der Spekulationsfrist steuerfrei. Daher macht es oftmals Sinn, seine Krypto-Investments langfristig zu halten.
Da es in diesem Jahr aufgrund des Bärenmarkts für Kryptowährungen stark bergab ging, könnte es diesmal cleverer sein, Verluste zu realisieren, also Krypto-Investments aus diesem Jahr (!) zu verkaufen.
Warum?
Deine Krypto-Verluste kannst du mit Gewinnen aus anderen Investments verrechnen – nicht nur für das aktuelle Jahr, sondern auch auf zukünftige Gewinne oder auch rückwirkend.

3. Altersvorsorge überprüfen:
Prüfe deine Altersvorsorgepläne und -konten. Überlege, ob du deine Beiträge erhöhen möchtest, um für den Ruhestand besser vorbereitet zu sein.

Hier kannst du deine Rentenlücke ganz einfach berechnen: HIER KLICKEN

4. Investition in Weiterbildung:
Der Herbst ist eine ideale Zeit, um in eine persönliche Weiterbildung zu investieren. Ich selbst habe in den letzten 3 Jahren einen sechsstelligen Betrag in meine Weiterbildung investiert und profitiere jeden Tag mehr davon.

Stell dir folgende Fragen:

Welche Fähigkeiten oder Qualifikationen können mir dabei helfen, beruflich und privat voranzukommen?
Wie kann ich ein höheres Einkommen erzielen?
Wenn alles für mich möglich ist: wie will ich dann leben?
Wenn alles für mich möglich ist, wie will ich dann arbeiten?

5. Plane die Bonuszahlung am Jahresende
Viele Unternehmen geben kurz vor Jahresende Bonuszahlungen, Beförderungen oder Gehaltserhöhungen bekannt.

Wenn du eine Vorstellung von der Höhe deines Bonus hast, plane, was du mit dem Geld machen möchtest. Vermeide eine große Geldsumme auf deinem Konto (das gilt immer!), ohne einen Plan oder Zweck dafür zu haben. Denn dann wird es viel zu einfach, es komplett auszugeben…

Teile das Geld am besten auf:

ein bisschen Spaß für heute – super wichtig, denn wir wollen das Leben genießen
ein bisschen Sparen für kurzfristige Ziele wie einen Urlaub oder eine neue Handtasche
ein bisschen Investieren für deine Zukunft

Hoffentlich ist diese Checkliste hilfreich für dich!

Wie immer wünsche ich dir Wohlstand und Gesundheit,

Viel Freude und much Love!